Finanční poradce Karlovy Vary | Ondřej Balaš, bývalý likvidátor

O mně

Finance jako funkční systém.

Jmenuji se Ondřej Balaš. Jsem finanční poradce v Karlových Varech a okolí. Než jsem začal radit, schvaloval a zamítal jsem na druhé straně pojišťovny pojistná plnění.

Pět let jsem řešil situace, kdy lidé čekali pomoc a místo ní přišlo krácení nebo zamítnutí plnění. Ne proto, že by někdo chtěl ubližovat. Ale proto, že rozhodovaly detaily, které se při sjednání neřešily.

Právě tahle zkušenost dnes ovlivňuje způsob, jakým k financím přistupuji. Ne jako k jednotlivým produktům, ale jako k funkčnímu systému, který musí obstát ve chvíli, kdy se něco pokazí.

Poskytuji finanční poradenství v Karlových Varech a okolí a zaměřuji se na pojištění, investice, hypotéky a dlouhodobé finanční plánování.

Domluvit nezávaznou schůzku →

Jak pracuji

Ne o produktech, ale o vás.

Pracuji s klienty, kteří chtějí mít jasno v pojištění, hypotékách, investicích a penzi — a vědět, že to bude fungovat i ve chvíli, kdy na to dojde.

Každá spolupráce začíná rozhovorem. Neřešíme produkty ani tabulky, ale vás — rodinu, příjem, majetek. A to, co musí finance zvládnout, když se něco pokazí.

01

Úvodní schůzka

Nezávazné setkání, kde si ujasníme:

co dnes řešíte
co vás může potkat
a co od spolupráce očekáváte

Na první schůzce se nic nepodepisuje.

02

Analýza současného stavu

Podíváme se na to, co už máte nastavené — pojištění, hypotéky, rezervy, investice i řešení penze v rámci dlouhodobého finančního plánu.

Chyby najdu — od toho tam jsem. Ale hlavní je pochopit souvislosti a pojmenovat skutečná rizika.

03

Návrh řešení

Navrhnu řešení, které dává smysl:

vysvětlím proč
ukážu, co řešit má a co ne
řeknu, kde změna nepřináší hodnotu

Rozhodnutí je vždy na vás.

04

Nastavení a realizace

Pokud se rozhodnete pokračovat, vše nastavíme krok za krokem. Srozumitelně. Bez zbytečností. S důrazem na funkčnost v reálných situacích.

05

Dlouhodobá spolupráce

Finance nejsou jednorázová záležitost. Život se mění a plán s ním. Spolupráci beru jako dlouhodobou, s průběžnou kontrolou a úpravami, aby vše fungovalo i v budoucnu.

Čtu smlouvy očima likvidátora, ne prodejce

Pět let jsem rozhodoval o plnění. Vím, na čem reálně padá — a kde se to dá ohlídat dopředu. Pár věcí, které vidím pořád:

Podpojištěná nemovitost

Zhruba 7 z 10 smluv na nemovitost, co mi projde rukama, je podpojištěných. Když pak přijde škoda, pojišťovna krátí — a klient to zjistí až ve chvíli, kdy potřebuje peníze.

Invalidita z nemoci, ne z úrazu

Lidi si platí úrazové pojištění a myslí, že je kryje. Jenže ze statistik vychází, že z úrazu jsou jen asi 4 % invalidit — zbytek z nemoci. A ne každá pojišťovna posuzuje invaliditu podle rozhodnutí ČSSZ. To je detail, který rozhoduje o tom, jestli vůbec dostanete plnění.

Auto bez krytí na to, co vás reálně potká

Klient každý den jezdí v pět ráno lesem do práce — a nemá připojištěný střet se zvěří. Při sjednání to nikdo neřešil. To je přesně ten typ detailu, který se ukáže až po nehodě.

Tohle vám neřekne ten, kdo vám pojistku prodával. Řekne vám to ten, kdo ty smlouvy viděl padat.

Chci test likvidátora →

Služby

Jaké oblasti řeším.

Finanční poradenství beru jako funkční systém. Ne jako jednotlivé produkty, ale jako celek, který má chránit a zároveň budovat.

Ochrana příjmu a majetku

Když přijde propad příjmu nebo škoda na majetku, ukáže se, jestli je ochrana nastavená správně. Cílem není mít smlouvy — cílem je udržet stabilitu, když se příjem nebo majetek dostane pod tlak.

Základem je Test likvidátora — projdu vaše smlouvy očima člověka, který 5 let rozhodoval o plnění, a řeknu vám, jestli by v krizi opravdu zaplatily.

životní pojištění jako ochrana příjmu
invalidita a dlouhodobá pracovní neschopnost
pojištění nemovitosti, domácnosti, odpovědnosti i vozidel

Chci Test likvidátora →

Důchodový audit

Dlouhodobý výpadek příjmu ovlivňuje i budoucí důchod. Zkontroluji evidované doby pojištění a orientační nárok.

Provést audit →

Investice a plán

Investice bez plánu jsou jen náhoda. Řeším směr na další dekády, ne výkon na příští rok.

Chci dlouhodobý plán →

Hypotéky a úvěry

Bydlení a úvěry řeším s ohledem na realitu — hypotéky, refinancování i spotřebitelské úvěry.

Probrat moji situaci →

Podnikatelé (OSVČ a firmy)

Ochrana příjmu, rezervy a propojení osobních a podnikatelských financí — aby podnikání nebylo slabým místem rodiny.

Probrat podnikání →

Developerské projekty (partnerská služba)

Pokud chcete část prostředků zhodnotit jinak než klasicky, doporučím vám partnera, který se na developerské projekty specializuje. Já k tomu zajistím financování a pojištění tak, aby celek dával smysl ve vaší situaci.

Zjistit možnosti →

Jak to celé zapadá dohromady

Řeším ochranu dřív než růst Budoucnost dřív než detaily Souvislosti dřív než produkty

Reference

Co říkají lidé, se kterými jsem to řešil.

S Ondrou mám velmi dobrou zkušenost. Pomáhá mi jak s pojistkami, tak se správou investic. Nedá na rychlé podepsání smlouvy — záleží mu na tom, aby člověk opravdu rozuměl, co řeší. Doporučil jsem ho celé rodině.

Jan Šindelář

Majitel herního centra, 2 roky podnikání

Myslel jsem si, že mám díky bance vše vyřešené. Ondrova analýza mi otevřela oči — za stejnou cenu teď máme s rodinou pokryté úrazy, nemoci i nižší stupně invalidity, u aut ušetřím 20 000 Kč ročně. U hypotéky mi ukázal, jak ji mohu doplatit o 12 let dřív.

MUDr. Mahdi Ziaei Nafchi

Kardiolog, 7 let vlastní ordinace

Často kladené otázky

Co lidé řeší nejčastěji.

Úvodní schůzka je nezávazná a zdarma. Slouží k tomu, abychom zjistili, zda spolupráce dává smysl. Nic si u mě sjednávat nemusíte — rozhodnutí, zda a jak pokračovat, je vždy na vás. Pokud se pro žádné řešení nerozhodnete, neplatíte nic.

Jsem placen výhradně z provizí za řešení, která si klient skutečně zvolí. Nic neplatíte předem, žádné vstupní poplatky, a pokud se nic nerealizuje, nevzniká žádná odměna. Provize nemění moje doporučení — navrhuji jen řešení, která dávají smysl vaší situaci. Pokud něco smysl nedává, nedoporučím to, i kdyby to znamenalo, že spolupráce skončí bez realizace.

Ano — a tady se moje minulost hodí nejvíc. Pět let jsem pojistné události likvidoval, takže vím, jak pojišťovna přemýšlí a co v takové chvíli potřebujete doložit. Nejste na to sami: provedu vás tím, na co si dát pozor, a u složitějších škod vás propojím se specialistou, který se hlášením událostí zabývá. Cílem je, abyste dostali, na co máte podle smlouvy nárok.

Důchodový audit je kontrola toho, na jaký důchod máte skutečně nárok. Součástí je přihlášení přes BankID do ČSSZ, kontrola evidovaných dob pojištění, zjištění orientační výše důchodu a identifikace chybějících období, která je potřeba doložit. Většina lidí to nikdy neřeší — a pokud nějaká doba v evidenci chybí a včas se nedoloží, může to znamenat trvale nižší důchod. U větších výpadků klidně stovky korun měsíčně, což za roky v důchodu naskáče do desítek tisíc. Čím dřív se to podchytí, tím líp.

Řeším finance jako celek, ne jednotlivé produkty: ochranu příjmu a majetku, investice, penzi i hypotéky a úvěry. Vždy v souvislostech a s dlouhodobým pohledem.

Působím v Karlových Varech a okolí. Část spoluprací probíhá také online, pokud to dává smysl. Forma setkání není to podstatné — důležité je, aby řešení fungovalo.

Ano. S podnikateli (OSVČ i firmami) řeším zejména ochranu příjmu, rezervy, dlouhodobý finanční plán a návaznost osobních a podnikatelských financí. Podnikání by nemělo být slabým místem rodiny.

Záleží na rozsahu řešení. Někdy jde o jednorázovou kontrolu, jindy o dlouhodobou spolupráci. Finance se v čase mění a plán by se měl přizpůsobovat životu, ne naopak.

Nezávazná schůzka

Domluvte si nezávaznou schůzku.

Zanechte mi kontakt a ozvu se vám. Probereme vaši situaci, možnosti i rizika — bez tlaku a bez prodeje. Rozhodnutí je vždy na vás.

Chcete radši rovnou zavolat?

Telefon +420 603 558 025

E-mail ondrej@financezreality.cz

Domluvíme termín, který vám sedne — i večer nebo o víkendu, Karlovy Vary a okolí.

Úvodní schůzka zdarma Bez závazku Srozumitelně a v souvislostech

Finance, které obstojí, když se něco pokazí.