Finance, které obstojí, když se něco pokazí.
5 let jsem schvaloval i zamítal pojistná plnění. Teď stavím smlouvy tak, aby ve chvíli pravdy obstály. I když jste dělali všechno správně.
V likvidaci jsem viděl, jak rychle se může papírová jistota rozpadnout. Když přijde živel, úraz nebo výpadek příjmu, rozhodují detaily.
Dnes pomáhám klientům nastavit finance tak, aby chránily příjem, rodinu i majetek — a obstály ve chvíli, kdy se něco pokazí.
Finance jako funkční systém.
Jmenuji se Ondřej Balaš. Jsem finanční poradce v Karlových Varech a okolí. Než jsem začal radit, schvaloval a zamítal jsem na druhé straně pojišťovny pojistná plnění.
Pět let jsem řešil situace, kdy lidé čekali pomoc a místo ní přišlo krácení nebo zamítnutí plnění. Ne proto, že by někdo chtěl ubližovat. Ale proto, že rozhodovaly detaily, které se při sjednání neřešily.
Právě tahle zkušenost dnes ovlivňuje způsob, jakým k financím přistupuji. Ne jako k jednotlivým produktům, ale jako k funkčnímu systému, který musí obstát ve chvíli, kdy se něco pokazí.
Poskytuji finanční poradenství v Karlových Varech a okolí a zaměřuji se na pojištění, investice, hypotéky a dlouhodobé finanční plánování.
Ne o produktech, ale o vás.
Pracuji s klienty, kteří chtějí mít jasno v pojištění, hypotékách, investicích a penzi — a vědět, že to bude fungovat i ve chvíli, kdy na to dojde.
Úvodní schůzka
Nezávazné setkání, kde si ujasníme:
- co dnes řešíte
- co vás může potkat
- a co od spolupráce očekáváte
Na první schůzce se nic nepodepisuje.
Analýza současného stavu
Podíváme se na to, co už máte nastavené — pojištění, hypotéky, rezervy, investice i řešení penze v rámci dlouhodobého finančního plánu.
Chyby najdu — od toho tam jsem. Ale hlavní je pochopit souvislosti a pojmenovat skutečná rizika.
Návrh řešení
Navrhnu řešení, které dává smysl:
- vysvětlím proč
- ukážu, co řešit má a co ne
- řeknu, kde změna nepřináší hodnotu
Rozhodnutí je vždy na vás.
Nastavení a realizace
Pokud se rozhodnete pokračovat, vše nastavíme krok za krokem. Srozumitelně. Bez zbytečností. S důrazem na funkčnost v reálných situacích.
Dlouhodobá spolupráce
Finance nejsou jednorázová záležitost. Život se mění a plán s ním. Spolupráci beru jako dlouhodobou, s průběžnou kontrolou a úpravami, aby vše fungovalo i v budoucnu.
Čtu smlouvy očima likvidátora, ne prodejce
Pět let jsem rozhodoval o plnění. Vím, na čem reálně padá — a kde se to dá ohlídat dopředu. Namátkou: 7 z 10 smluv na nemovitost, co mi projde rukama, je podpojištěných.
Tohle vám neřekne ten, kdo vám pojistku prodával. Řekne vám to ten, kdo ty smlouvy viděl padat.
Jaké oblasti řeším.
Finanční poradenství beru jako funkční systém. Ne jako jednotlivé produkty, ale jako celek, který má chránit a zároveň budovat.
Ochrana příjmu a majetku
Když přijde propad příjmu nebo škoda na majetku, ukáže se, jestli je ochrana nastavená správně. Cílem není mít smlouvy — cílem je udržet stabilitu, když se příjem nebo majetek dostane pod tlak.
Základem je Test likvidátora — projdu vaše smlouvy očima člověka, který 5 let rozhodoval o plnění, a řeknu vám, jestli by v krizi opravdu zaplatily.
- životní pojištění jako ochrana příjmu
- invalidita a dlouhodobá pracovní neschopnost
- pojištění nemovitosti, domácnosti, odpovědnosti i vozidel
Důchodový audit
Dlouhodobý výpadek příjmu ovlivňuje i budoucí důchod. Zkontroluji evidované doby pojištění a orientační nárok.
Provést audit →Investice a plán
Investice bez plánu jsou jen náhoda. Řeším směr na další dekády, ne výkon na příští rok.
Chci dlouhodobý plán →Hypotéky a úvěry
Bydlení a úvěry řeším s ohledem na realitu — hypotéky, refinancování i spotřebitelské úvěry.
Probrat moji situaci →Podnikatelé (OSVČ a firmy)
Ochrana příjmu, rezervy a propojení osobních a podnikatelských financí — aby podnikání nebylo slabým místem rodiny.
Probrat podnikání →Developerské projekty (partnerská služba)
Pokud chcete část prostředků zhodnotit jinak než klasicky, doporučím vám partnera, který se na developerské projekty specializuje. Já k tomu zajistím financování a pojištění tak, aby celek dával smysl ve vaší situaci.
Jak to celé zapadá dohromady
Co říkají lidé, se kterými jsem to řešil.
S Ondrou mám velmi dobrou zkušenost. Pomáhá mi jak s pojistkami, tak se správou investic. Nedá na rychlé podepsání smlouvy — záleží mu na tom, aby člověk opravdu rozuměl, co řeší. Doporučil jsem ho celé rodině.
Myslel jsem si, že mám díky bance vše vyřešené. Ondrova analýza mi otevřela oči — za stejnou cenu teď máme s rodinou pokryté úrazy, nemoci i nižší stupně invalidity, u aut ušetřím 20 000 Kč ročně. U hypotéky mi ukázal, jak ji mohu doplatit o 12 let dřív.
Co lidé řeší nejčastěji.
Domluvte si nezávaznou schůzku.
Zanechte mi kontakt a ozvu se vám. Probereme vaši situaci, možnosti i rizika — bez tlaku a bez prodeje. Rozhodnutí je vždy na vás.
Chcete radši rovnou zavolat?
Domluvíme termín, který vám sedne — i večer nebo o víkendu, Karlovy Vary a okolí.
Na schůzku to zatím necítíte?
Otestujte si smlouvy sami — checklist s 8 otázkami bývalého likvidátora. Zdarma, zabere 10 minut.