Investice a finanční plán

Investice bez plánu jsou jen náhoda.

Neřeším, co poroste příští rok — to neví nikdo. Řeším směr na další dekády a to, aby vás cestou nepoložila věc, kterou jste nečekali. Karlovy Vary a okolí.

Chci dlouhodobý plán → +420 603 558 025
Jak k tomu přistupuji

Nejdřív plán, potom produkt.

Většina rozhovorů o investicích začíná otázkou „do čeho investovat". To je ale až čtvrtá otázka v pořadí.

Investice je nástroj, ne cíl. Než se bavíme o tom, kam peníze dát, potřebuju vědět, na co je chcete a co se stane, když je budete potřebovat dřív.
01

Na co ty peníze jsou

Penze, děti, bydlení, nebo jen „ať to neleží"? Každý cíl má jiný horizont a jiné riziko, které dává smysl unést.

02

Rezerva a ochrana napřed

Investovat s nepokrytým výpadkem příjmu znamená, že první potíž vás donutí prodat v nejhorší možnou chvíli.

03

Horizont a riziko

Nastavíme, kolik kolísání jste ochotni unést — a hlavně jak dlouho můžete peníze nechat pracovat.

Žádný výnos vám nikdo negarantuje, ani já.

04

Teprve pak produkt

Konkrétní řešení je až důsledek předchozích tří kroků. Vysvětlím proč a řeknu i to, kde změna nepřináší hodnotu.

05

Revize, když se změní život

Plán se nedělá jednou a nadosmrti. Mění se příjem, přijdou děti, změní se cíl — a plán se tomu musí přizpůsobit, ne naopak. Spolupráci proto beru jako dlouhodobou, s průběžnou kontrolou.

Co do plánu patří

Jedna stavba, ne pět produktů.

Rezerva, penze, investice a cíle na příštích deset let spolu souvisí. Když se řeší odděleně, každá část si škodí navzájem.

Dlouhodobý plán

Kostra, do které se všechno ostatní zapojuje. Kolik má kam chodit, na jak dlouho, a co se má stát, když se situace změní.

Nezajímá mě, co bylo nejvýkonnější loni. Zajímá mě, jestli to vydrží dekádu a jestli u toho vydržíte i vy, až přijde propad.

  • cíle a jejich časový horizont
  • kolik kolísání dává smysl unést
  • návaznost na rezervu a ochranu příjmu
  • pravidelná revize, když se změní život
Chci dlouhodobý plán →

Penze

Státní důchod je jen jedna část. Druhou si musíte postavit sami a čas je tady ten nejsilnější nástroj.

Zkontrolovat můj důchod →

Rezerva

Peníze, ke kterým se dostanete hned. Bez nich se první nečekaný výdaj řeší prodejem investic v nejhorší chvíli.

Probrat rezervu →

Ochrana toho, co budujete

Dlouhodobý výpadek příjmu dokáže rozebrat i dobře postavené portfolio — protože se z něj začne žít. Proto ochranu příjmu řeším dřív než růst.

Jak řeším ochranu příjmu →

Pořadí, ve kterém to řeším

Ochranu dřív než růst Budoucnost dřív než detaily Souvislosti dřív než produkty
Časté dotazy

Co se u investic ptáte nejčastěji.

Žádný — a nikdo jiný vám ho zaručit nemůže. Kdo to slibuje, buď neví, o čem mluví, nebo vám něco prodává. Co ovlivnit jde, je horizont, náklady, míra rizika a to, jestli u plánu vydržíte i ve chvíli, kdy trhy padají.
Neexistuje univerzální částka. Vychází z vašich cílů, horizontu a z toho, co vám po zajištění rezervy a ochrany příjmu reálně zbývá. Začínat částkou a teprve pak hledat důvod je postup, který obvykle nevydrží.
Ne nutně. Nejdřív se podíváme, co máte a jestli to sedí k vašemu horizontu a cíli. Pokud ano, necháme to být — řeknu vám i to, kde změna nepřináší hodnotu, i kdyby to znamenalo, že z toho nic nemám.
Protože dlouhodobý výpadek příjmu se řeší tím, co je po ruce — a to bývají právě investice. Když je rozprodáte v nejhorší chvíli, plán je pryč. Ochranu proto řeším dřív než růst; není to dodatečný prodej, je to podmínka, aby investice vůbec dávaly smysl.
Úvodní schůzka je nezávazná a zdarma. Jsem placen výhradně z provizí za řešení, která si klient skutečně zvolí — nic neplatíte předem a pokud se nic nerealizuje, nevzniká žádná odměna.
Nezávazná schůzka

Začneme plánem.

Probereme, na co peníze chcete a co musí vydržet cestou. Teprve pak se bavíme o konkrétním řešení. Bez tlaku a bez prodeje.

Domluvit schůzku → +420 603 558 025
Úvodní schůzka zdarma Bez závazku Karlovy Vary a okolí